A continuación, quiero compartirte los puntos más relevantes de la sesión ya sea por si te la perdiste, o bien para tengas en cuenta todos los puntos de lo que revisamos.
¿Me acompañas?
Te explicamos algunas medidas inmediatas aplicables para llevar mejor nuestras finanzas.
1. Comienza a llevar un presupuesto.
El presupuesto es el mecanismo por excelencia de control de las finanzas del hogar y de cualquier del negocio. Nos ayuda a entender cómo fluye el dinero, cómo entra por la vía del ingreso y cómo sale por la vía del gasto.
Hay que tener en mente que a diferencia del ingreso, el gasto lo controlamos al 100%. Nosotros decidimos dónde vivir, qué carro comprar y dónde hacer mercado.
Sin embargo, al no llevar un control de gastos, lo que ocurre es que muchos vamos por inercia, viviendo de quincena en quincena o cheque en cheque, sin crear nunca un fondo de emergencia necesario para afrontar situaciones como la que vivimos ahora.
2. Reduce y/o ajusta tu presupuesto.
Existe un límite para reducir tu presupuesto por el costo de vida de cada ciudad. Sin embargo al realizar tu presupuesto es importante que identifiques cuáles son tus gastos fijos y tus gastos variables.
Los gastos fijos son aquellos que no varían rápidamente en el plazo de un año, mientras que los variables son los gastos que podemos modificar o prescindir de ellos. Así que lo primero que debes hacer es revisar cuales gastos no son imprescindibles y cortarlos de tajo al menos por ahora y tratar de ahorrar ese dinero. Si logramos recortar los gastos variables ya empezamos a controlar la situación.
Ahora, Dentro de los gastos fijos debes considerar cinco pilares fundamentales:
1. Techo: Tienes que pagar la casa, ya sea alquiler o hipoteca.
2. Comida: Si no comes te mueres.
3. Servicios básicos: Luz, agua, internet, etc.
4. Transporte: Ya sea que pagues las cuotas de tu carro o uses transporte público.
5. Seguros: De salud, casa, y carro.
Los gastos fijos, naturalmente son más difíciles de recortar que los variables porque son esenciales; tienes que buscar pagarlos de alguna manera, sin embargo, también es válido intentar realizar alguna negociación mientras pasa la crisis.
Aquí te comparto algunas opciones:
Renta o Alquiler: Si no tienes para pagar la renta o hipoteca tienes que ser proactivo, levanta el teléfono y llama al dueño o casero explicándole la situación. Muchas personas que hicieron esto consiguieron pagar entre 60% y 70% del monto usual de la renta y la diferencia a un acuerdo de pago a futuro cuando la situación se normalice.
Hay que entender también que el dueño del local comercial o el dueño de la vivienda, posiblemente viva de lo que tú pagas y para comprar comida, él está esperando tu pago de renta, entonces no puedes esperar a trasladarle el 100% de tu problema al dueño del local o la vivienda, tenemos que llegar a un punto donde con la empatía consigamos alguna solución ganar-ganar y hacer un acuerdo de pago.
Hipotecas: Para quienes que pagan hipoteca, hay dos maneras de revisarlo:
1. Si tu hipoteca está ligada a un programa federal, es importante que sepas que el gobierno dictaminó que dieran una moratoria de sesenta días, es decir, se tiene un lapso de 2 meses donde no tendrás que pagar hipoteca.
2. Si tu hipoteca la adquiriste a través de un banco privado.
Si este es tu caso tendrás que comunicarte directamente con tu banco para buscar en conjunto algún tipo de acuerdo. Es importante que lo hagas pues entre más personas insistan hay más posibilidades de que el banco otorgue programas de apoyo.
Servicios: En cuanto a los servicios, recuerda que el gobierno pidió a los prestadores que no le corten servicios a los usuarios que estén atrasados en sus pagos. Aunque esta media no es obligatoria, tenemos el apoyo del gobierno.
3.Infórmate y busca los apoyos que otorga el gobierno a los ciudadanos y negocios pequeños.
¿Quiénes califican?
Califican para la ayuda:
Aquellos que tienen Social Security Number, que son residentes legales y que hayan declarado impuestos el año pasado o este año, dentro de las siguientes categorías:
• Las personas solteras que ganan hasta $75.000 al año puedes calificar y recibir hasta $1.200. Solo recuerda que si ganas más de $75,000 la cantidad del apoyo disminuye de forma escalonada y tiene un tope de hasta $99,000 al año. Si tu salario es mayor a $99.000 ya no eres elegible para el programa.
• Para las personas casadas que realizan declaración de impuestos conjunta por hasta $150.000. Podrían acceder a un apoyo de $1.200 por cada adulto y $500 por cada niño menor de 17 años. Sin embargo, si la pareja gana más de $198.000 en la declaración conjunta no califican.
• Las personas jubiladas, que no aparezcan como dependientes en la declaración de impuestos de un hijo y cumplen con los requisitos anteriores (Social Security Number, son residentes legales, etc.) tienen que llenar un formulario especial para recibir la ayuda.
• Si recibes manutención para menores (child support) y cumples con los otros requisitos puedes solicitar y calificar para recibir la ayuda.
• Si estás endeudado con el IRS y estás pagando impuestos por cuotas, o algo parecido, puedes solicitarlo y recibirlo.
¿Quiénes no califican para la ayuda?
• Quienes tengan que pagar manutención para menores (child support) y estén atrasado con los pagos.
• Las personas indocumentadas.
• Las personas que declararon impuestos con ITIN (Individual Taxes Identification Number) ( tendrías que haber declarado con Social Security Number.
• Las personas jubiladas que aparezcan como dependientes en la declaración de impuestos de un hijo.
¿Cómo recibes la ayuda?
Puede ser por cheque o transferencia electrónica, dependiendo de la información con la que cuenten. El pago toma entre tres y seis semanas en hacerse efectivo.
Esta es página web donde podemos revisar a detalle toda la información. Te recomiendo consultarla a menudo para conocer actualizaciones y nuevas disposiciones.
Prestación por Desempleo (Unemployment Benefit)
Normalmente cada estado tiene su propio departamento para procesar las prestaciones de desempleo, así como su periodo y monto de beneficio.
Si eres de Florida puedes entrar en floridajobs.org para acceder a toda la información sobre este beneficio. En condiciones normales, sin coronavirus, en Florida tienes 12 semanas de beneficio de aproximadamente $175 semanales. En otros estados el período de beneficio puede llegar hasta 26 semanas.
Debido a esta situación el presidente Trump alargó 13 semanas más y añadió $600 al beneficio básico. Gracias a esto los freelancers y personas que trabajan por su cuenta, es decir, personas que no son empleados de nadie, pueden aplicar a la extensión de $600 (sin el beneficio base). En situaciones normales estas personas no aplican para el unemployment benefit.
Para saber más sobre cómo funciona este beneficio en tu estado puedes buscar en google “unemployment benefit + tu estado”.
Ayuda para los negocios pequeños
Los negocios pequeños o small business son lo que mueven la economía, emplean a más de 60% de la fuerza laboral de los Estados Unidos y mueve más del 90% de las exportaciones que tiene este país, por eso es tan importante rescatarlos.
¿Qué están haciendo para lograrlo? Creando paquetes de ayuda de distintas categorías.
El estado de Florida decretó un crédito puente de hasta $50.000 por un año precisamente para paliar la situación.
A nivel nacional existe la Administración de Pequeños Negocios (Small Business Administration o SBA) que continuamente ofrece programas de ayuda con preferencia por los negocios minoritarios y los negocios propiedad de mujeres.
El SBA está ofreciendo un paquete de estímulos de ayuda por el desastre del coronavirus, con ciertos parámetros que pueden ver su website.
Algunos de estos parámetros son que tengas dos empleados, que tengas más del 51% de la empresa, y que el dueño de esa empresa sea ciudadano o que tenga residencia Green Card. No puedes aplicar a fondos federales si no eres una persona americana legal.
Te invitamos a que encuentres más consejos financieros en la página de Julio en @juliofinance y si tienes algún comentario o te gustaría que hablemos de algún tema en particular no olvides por favor escribirme a info@mividaverde.com.
Namasté
Carolina.
Muchas gracias de suma importancia ordenarme en las finanzas porque me preocupa y estresa y se que eso influye en mi salud emOcional y fisica